在韩国买汽车保险（자동차보험）：外国居民完整指南（2026）

在韩国，车辆未投保超过十天，罚款就开始按天累计。上路驾驶的话，处罚直接升级为刑事指控。韩国所有车主，无论是否为外国居民，都必须随时投保强制责任险（책임보험）。

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强制险（책임보험）：法律规定什么

依据《汽车损害赔偿保障法》第5条，韩国所有车主须投保强制责任险（책임보험，也称 의무보험）。从你名下有登记车辆的那一刻起就适用，不管是否在开车。

强制险的具体保障内容由施行令（시행령）规定，最新修订版自 2025年1月1日起施行。购买前请到 easylaw.go.kr 或 law.go.kr 确认最新数据。

强制险的保障范围

死亡（사망）： 在实际损失金额内，每人最高赔付 1亿5,000万韩元（约合人民币 79.5万元）。如实际损失低于 2,000万韩元，最低赔付为 2,000万韩元。

伤害（상해）： 施行令将伤害分为 14 个等级，1 级最严重。各等级赔付上限依据施行令附表一（별표 1）如下：

14 级数据请在使用前到 law.go.kr 对照官方附表一原文核实，各等级标准会定期修订。

财产损失（대물배상）： 每次事故对他人车辆或财产的损失，最高赔付 2,000万韩元。

适用对象： 所有 자동차보유자（车辆所有人或使用权人），包括摩托车和踏板车车主（含 50cc 以下）。

违规处罚

普通非营业性乘用车的行政罚款（과태료）：

商用车（上限 130万韩元，其中人身伤害 100万韩元 + 财产损失 30万韩元）和摩托车适用更高上限。最新罚款标准请到 easylaw.go.kr 确认。

刑事处罚： 明知车辆未投保仍驾驶的，依法第46条第3款第2项追究刑事责任：最高一年有期徒刑或最高 1,000万韩元（约合人民币 5.3万元）罚款。当局还可能扣押车牌。

在车辆登记处： 办理车辆过户手续前，登记处要求出示强制险投保证明（의무보험가입증명서）。没有投保证明，过户无法完成。

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六种险种：强制险与自愿险

韩国汽车保险有六种标准险种。前两种构成强制最低限度。其余四种为自愿险。

关于财损赔付限额： 强制险 2,000万韩元的最低限额，在碰撞高价车辆时很快会不够用。将 대물 限额提高的额外保费，相对于它提供的保障来说并不高。

关于车身损失险： 如果是贷款买车，贷款方通常要求投保 자기차량손해。没有这项险，碰撞后的全部修车费用由你自己承担。

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外国居民如何投保

持有外国人登录证（ARC，외국인등록증）的外国居民，均可使用外国人登录号码（외국인등록번호）在韩国投保汽车险，不限签证类别。持 F-4 签证、以居所证（거소증）代替 ARC 的韩国裔居民，可用居所证上的登录号码同等投保。

投保所需材料

1. ARC 或居所证（거소증）上的外国人登录号码
2. 韩国驾驶执照（운전면허증）：列为具名驾驶人的必要条件
3. 车辆登记证（자동차 등록증）
4. 韩国银行账户或信用卡用于付款

网上投保与电话投保

大多数主要保险公司提供网上直销（다이렉트）投保，前提是持有 ARC 号码、韩国手机号用于短信验证，以及韩国支付方式。部分外国居民在某些网上身份验证环节遇到困难，更倾向于通过保险公司客服热线（콜센터）投保，大型保险公司可能提供翻译协助。通过保险代理人（설계사）线下投保也是一种选择。

如果 보험다모아 比价平台不接受你的外国人登录号码完成完整比价流程，可直接联系目标保险公司询价。

海外驾驶经历认定

无韩国保险记录时，你从无事故折扣等级制度的 11N 等级起步，保费附加额较高。

不过，如果你在境外持有过汽车保险，韩国保险公司认定海外驾驶经历（경력 인정）。金融委员会已在 2024年改革新闻稿中确认这一政策。所需文件是原境外保险公司出具的保险证明（해외 보험가입증명서），载明保单有效期和理赔记录。

直接联系原境外保险公司申请此证明。如保单已失效，可能需要从韩国通过电话或电子邮件联系原保险公司。保费降幅因保险公司和驾驶档案而异。不要预设具体数字：购买前向每家保险公司询问其如何适用海外经历认定。

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保费如何计算

无事故折扣等级制度（할인할증등급제도）

韩国汽车保险采用由保险开发院（보험개발원，kidi.or.kr）维护的 29 级奖惩制度。11N 等级是新投保人的起点。

• 每无事故一年：上升一级（续保时保费降低）
• 每出险一次：按事故积分降级（每积分降一级，积分从 0.5 到 4 不等，视严重程度而定），保费上升

2024 年改革（自 2024年8月1日起施行）： 此前处于 15 至 29 级、在韩保险中断三年及以上的驾驶人，重新投保时从原等级降三级，而非重置回 11N 等级。这对持有良好海外驾驶记录、曾有一段时间未在韩投保的外国居民有利。

其他保费影响因素

各保险公司在保险开发院参考费率基础上运用各自的定价模型。影响保费的因素包括：

• 驾驶人年龄： 年轻和年长驾驶人通常保费更高
• 具名驾驶人范围： 「仅具名驾驶人」比「任何驾驶人」便宜
• 车型和车辆组别： 高价或大排量车辆的车身险保费更高
• 年行驶里程： 低里程折扣力度可以很大（见下文）
• 车龄
• 选择的保障限额和免赔额
• 附加险（특약）： 行车记录仪、远程信息系统及其他自选附加险

不要依赖任何具体韩元金额来估算年度总保费。实际范围很宽，取决于你的完整档案。使用 보험다모아（e-insmarket.or.kr）针对你的情况跨保险公司比较实际报价。

可享折扣

里程折扣（마일리지 할인）： 对许多驾驶人来说是单项最大折扣。通过经认可的 OBD 设备或车载应用记录年行驶公里数，开得越少折扣越高。各保险公司费率不同，承诺前请逐一确认。

行车记录仪折扣（블랙박스 할인）： 安装 GPS 行车记录仪可享折扣。费率因保险公司和设备型号而异。

安全驾驶评分折扣： 部分保险公司将保费与 Tmap 驾驶评分等远程信息数据挂钩。

无事故折扣（무사고할인）： 内置于等级制度中。每无事故一年上升一级，保费随之降低。

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比价与购买：直销 vs. 代理人

直销（다이렉트）网络渠道

通过保险公司官网直接购买，省去代理佣金。主要直销渠道：

• 三星火灾（삼성화재 다이렉트）
• 现代海上火灾（현대해상 다이렉트）
• DB 损害保险（DB손해보험 다이렉트）
• KB 损害保险（KB손해보험 다이렉트）
• 胡萝卜保险（캐롯손해보험）：按公里计费的远程信息模型
• AXA 直销（AXA다이렉트）

以上为主要市场参与者，此列表不构成对任何具体保险公司的推荐。

代理人渠道（설계사）

保险代理人可协助完成线下投保手续。如果你在网上身份验证流程中遇到语言障碍，或有特殊情况如专项车辆、特殊驾驶记录，代理人投保会更方便。由于代理佣金，保费通常略高。

官方比价平台：보험다모아

보험다모아（e-insmarket.or.kr）可并排比较各成员保险公司的保费和保障内容，并链接至各公司投保页面。平台由韩国生命保险协会（생명보험협회）和损害保险协会（손해보험협회）在金融委员会监管下联合运营。

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发生事故后怎么做

最初 30 分钟

1. 检查是否有人受伤。如有人受伤，拨打 119（急救和消防）。
2. 在安全的情况下，将车辆移至路边并放置警示三角牌。
3. 拨打 112（警察）做事故报案。涉及人身伤害的事故必须报案。纯财产损失事故，请向保险公司确认你的具体情况是否需要警察报案。
4. 拨打保险公司 24 小时事故热线。不要认定责任。在与保险公司确认之前，不要与对方驾驶人达成任何赔偿协议。
5. 记录现场：拍摄车辆位置、双方车辆损坏情况、路面状况和两辆车的车牌。

主要保险公司 24 小时热线

保险公司号码印在你的保单证明上。事先存入手机，以备不时之需。

初次报案后

保险公司会派出损失评估师（손해사정사），负责检查损坏情况，查阅警方和医疗记录，并确定赔偿金额。评估师按各驾驶人的责任比例分配过失比例（과실비율）。这一比例影响各方保险公司的赔付金额。

对过失比例有异议

如对分配的过失比例有异议，韩国损害保险协会（손해보험협회）在 accident.knia.or.kr 提供过失比例咨询服务。也可向金融监督院（금융감독원）申请消费者纠纷调解，或作为最后手段提起民事诉讼。

对方无保险

如对方肇事方无保险，政府保障项目（정부 보장 사업）按强制险限额向受害者提供赔偿。由汽车损害赔偿振兴院（자동차손해배상진흥원，TACSS）在 tacss.or.kr 管理。作为受害者，在最终赔付前，你还可以申请最多 50% 赔偿金额的预付款（가불금）。

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常见问题

外国居民可以在韩国购买汽车保险吗？

可以。持有外国人登录证（ARC，외국인등록증）的外国居民可以用外国人登录号码购买韩国汽车保险，不限签证类别。持居所证（거소증）的韩国裔居民，可用居所证上的登录号码同等投保。

韩国法律要求的最低汽车保险是什么？

依据《汽车损害赔偿保障法》第5条，所有车主须投保强制责任险（책임보험）。依据 2025年1月1日起施行的施行令，强制险赔付上限为每人死亡最高 1亿5,000万韩元（最低赔付 2,000万韩元），每次事故财产损失最高 2,000万韩元。购买前请到 law.go.kr 或 easylaw.go.kr 确认最新限额。

在韩国无保险驾车会怎样？

面临两项独立处罚。第一，行政罚款（과태료）：车辆未投保前十天一次性罚 1.5万韩元，此后每天加罚 6,000韩元，最高上限 90万韩元。第二，若驾驶未投保车辆，依《汽车损害赔偿保障法》第46条追究刑事责任：最高一年有期徒刑或最高 1,000万韩元罚款。当局还可能扣押车牌。

在韩国无事故折扣体系中，我从哪个等级开始？

无韩国保险记录的新投保人从无事故折扣等级制度（할인할증등급제도）的 11N 等级起步。每无事故一年上升一级。出险一次则按事故积分降级，每积分降一级，积分从 0.5 到 4 不等，视严重程度而定。依据 2024年8月1日起施行的改革，在韩保险中断三年及以上后重新投保的驾驶人，从原等级降三级，而非重置回 11N。

我的海外驾驶记录能被认定吗？

可以。韩国保险公司认定海外汽车保险经历作为经验资历。需要原境外保险公司出具的保险证明（해외 보험가입증명서），载明保单有效期和理赔记录。直接联系原境外保险公司申请此文件。保费降幅因保险公司和驾驶档案而异：购买前直接向各保险公司询问其如何适用海外经历认定。

在哪里可以比较各家保险公司的车险价格？

使用 보험다모아，网址 e-insmarket.or.kr。这是由韩国生命保险协会和损害保险协会在金融委员会监管下联合运营的官方比价平台。如果平台不接受外国人登录号码完成完整比价流程，可直接联系目标保险公司询价。

在韩国发生交通事故后应立即做什么？

如有人受伤，先拨 119。在安全的情况下将车辆移至路边。需要警察报案的（涉及人身伤害的事故必须报案），拨打 112。尽快拨打保险公司 24 小时热线。在与保险公司确认之前，不要认定责任，也不要与对方驾驶人达成任何赔偿协议。拍摄车辆位置、损坏情况、路面状况和车牌照片。

韩国交通事故后责任如何认定？

韩国采用过失相抵制度。事故后，各方驾驶人被分配过失比例（과실비율）。各方保险公司按对方的过失比例支付赔偿。如对过失比例有异议，可使用韩国损害保险协会在 accident.knia.or.kr 提供的咨询服务，或向金融监督院申请消费者纠纷调解。

强制险不覆盖哪些内容？

强制险（책임보험）仅在法定限额内赔偿第三者。不涵盖本人伤害、本人车辆损失，以及超出法定上限的第三者赔偿。大多数驾驶人会加保补充人身伤亡险（대인배상 II）、更高的财损限额，以及车身损失险（자기차량손해），以获得完整保障。

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