在韩外国人银行开户与使用指南（2026）

来韩国没多久，你可能就会发现银行账户是绕不开的一步：房东要求打款、公司人事需要账户信息、手机套餐要求绑定自动扣款。开户流程本身可以参考 Seoulstart 的开户指南。这篇指南讲的是开户之后的事：韩国银行系统是怎么运作的、如何选择银行、三种账户类型各有什么用、为什么网络银行要用数字证书、账户有每日限额该怎么处理，以及哪些网络银行接受外国人开户。

韩国银行体系结构

韩国有五大全国性商业银行：国民银行（국민은행）、新韩银行（신한은행）、KEB韩亚银行（하나은행）、友利银行（우리은행）和农协（농협）。这些银行在全国设有网点，提供全系列产品：活期账户、定期存款、定期储蓄、借记卡、信用卡、外币账户和国际电汇。

此外，还有三家纯网络银行（인터넷전문은행）完全通过手机应用运营：Kakao Bank（카카오뱅크）、K Bank（케이뱅크）和Toss Bank（토스뱅크）。这些银行在不少产品上收费更低、应用界面更简洁，不过它们对外国人的开户资格规定与商业银行差异较大。具体情况见下方网络银行专节。

韩国国内银行间转账由韩国金融电信结算院（KFTC）负责运营跨行清算系统，大多数韩元转账几秒内即可到账。

三种账户类型

随时存取款账户（입출금통장）

这是最常见的日常交易账户，随时可以存入或取出。工资打入这里，房租从这里划出，借记卡（체크카드）也从这个账户扣款。大多数外国人首先开设这种账户。

有一种叫做자유입출금예금的账户功能相同。部分银行还提供外币版本（外币存款，외화예금），可直接持有美元、欧元、日元等外币，无需每次兑换成韩元。

定期存款（정기예금）

将一笔钱在固定利率下锁定一段时间，通常为三个月至三年。提前支取通常会损失大部分利息。这种产品适合在存款期限内不需要动用的资金。利率会频繁变化。开设前请查阅银行公布的最新利率表，不要依赖其他地方引用的数字。

定期储蓄（적금）

每月定额存入，期限固定，通常为一到三年。自由储蓄（자유적금）是其中的浮动金额变体，允许在规定的最低和最高金额之间自由选择存入额。和定期存款一样，利率会频繁变化。开设前请确认银行当前利率。

支票账户（당좌예금）在韩国也存在，但那是与银行信用记录挂钩的企业产品。外国人通常无法开设。

如何选择银行

对大多数外国人来说，决策取决于两个实际问题：你是否需要英文网点服务，还是更倾向于纯手机操作？

有英文服务的商业银行。 从业者常提到新韩和KEB韩亚在部分网点有英文工作人员。这并非两家银行的官方服务承诺，实际情况因网点和时间而异。前往之前，请直接致电该网点确认是否有英文工作人员。五大商业银行都提供英文电话银行服务（请在各银行官方英文网站核实当前号码后再拨打）。

纯手机操作。 Toss Bank目前是确认接受持有外国人登录证（ARC，외국인등록증）的外国人开户的网络银行。详见下方网络银行专节。

涉及国际转账和外汇。 从业者常提到KEB韩亚的外汇服务。五大商业银行均支持SWIFT国际电汇。手续费和汇率差因银行而异。不要依赖网上引用的数字，请直接查询银行当前的服务收费标准（서비스이용 수수료 안내），因为转账费用会随时调整，且因货币对而不同。

有关汇款流程、汇款应用对比和年度汇款限额，参见 Seoulstart 的汇款指南。

限额账户问题

大多数外国人开设新账户后，账户会被设定为限额账户（한도제한계좌）。这不是被拒绝，也不是什么警示信号。金融委员会在银行开户时尚未确认账户交易目的的情况下引入了这种账户类型。

2024年5月2日起，金融委员会将限额账户的每日转账和ATM限额提高至100万韩元（约合人民币5,300元），此前为30万韩元。此限额持续有效，直到银行确认账户用途为止。来源：金融委员会新闻稿，2024年5月。

100万韩元的每日限额用于便利店消费没问题，但支付房租、设置工资账户或进行大额国内转账就不够用了。要解除限额，需携带与开户原因相符的文件：

• 就业：劳动合同或工资转账确认函（급여이체확인서）
• 住房：已签署的租赁合同
• 教育：学费缴纳证明或在校证明
• 其他：直接询问银行，你的具体情况需要哪种文件

所需文件和办理流程因银行而异。请向柜员询问所需文件，并请他们写下该文件的韩文全称。不要假设一家网点的做法在另一家也适用。

数字证书：网络银行为什么需要它

韩国网络银行在转账金额超过一定限度、在新设备登录或在政府门户进行身份验证时，都需要数字身份证书。目前有两种证书类型：

联合认证书（공동인증서）。 旧称공인인증서。有效期1年。存于用户设备（U盘、手机或电脑）。以前与韩国住民登录号码（주민등록번호）系统挂钩，外国人申请比较困难。部分银行可以用外国人登录证号码签发，但流程因银行而异。可向柜台咨询。

金融认证书（금융인증서）。 有效期3年。存于银行云端而非设备本地，因此可以跨设备使用。由各银行自行签发，不依赖中央政府系统。对外国人来说，这通常是更实际的选择，因为不需要住民登录号码。大多数银行在手机银行注册后会在开户阶段签发金融认证书。

开户后，在网点当场在银行手机应用上完成注册，并设置好金融认证书再离开。有柜台工作人员在场时完成认证设置，远比之后在家自己摸索要容易得多。

来源：KB Star Banking证书申请指南；IBS研究中心英文数字证书指南。

借记卡与信用卡

大多数外国人新开账户时会获得一张借记卡（체크카드）。这是韩国的标准借记卡，付款时直接从绑定账户即时扣款。各大银行提供Visa和Mastercard网络的借记卡，可在国际商户和ATM使用，但开户时请向银行确认该卡是否已开通国际功能。并非所有韩国签发的借记卡默认都开通了境外使用功能。

信用卡（신용카드）需要韩国信用记录。刚到韩国时通常无法申请。在同一家银行持续使用借记卡六个月至一年后，可向银行询问信用卡申请资格。

韩国ATM分为两类：仅限国内卡使用的ATM（不接受境外卡），以及接受Visa、Mastercard、银联和JCB网络卡的Global ATM。Global ATM通常设在便利店（CU、GS25、7-Eleven、Emart24）和银行网点内，机身有标识。如果境外卡在某台ATM无法使用，请寻找标有「Global ATM」标识和国际网络标志的机器。

境外卡在ATM取款的手续费因ATM运营商和网络而异。取款前请确认发卡行的境外ATM手续费和ATM运营商的收费标准，不要依赖网上引用的数字，收费标准会随时变化。

网络银行与外国人开户资格

Toss Bank。 2022年5月，Toss Bank成为首家允许外国人非面对面开户的韩国网络银行。所需材料：外国人登录证（외국인등록증）、永久居留证（영주증）或国内거소신고증；需要韩国手机号；如无韩国号码，可使用带NFC功能的电子护照。外国人不能申请信用贷款。受制裁国家公民无法开户。外国人新开的Toss Bank账户初始每日转账限额较低，完成外国人登录证核验后（约需2到3个工作日）限额自动提高。来源：Korea Herald；Toss Bank官方英文指南。

Kakao Bank。 2025年12月，Kakao Bank宣布计划推出外国人存款产品，并开始招募外国人存款产品团队。截至本指南撰写时，上线状态尚未确认。开户前请直接查看m.kakaobank.com的最新情况。

K Bank。 K Bank的开户系统传统上要求提供韩国公民身份证。尝试开户前，请在kbank.com核实当前政策。

费用：需要直接核实的事项

韩国银行产品的具体收费标准变化频繁，且因银行而异。本指南对以下项目不引用具体金额，因为未经核实的数字很快就会成为错误信息：

• 跨行转账手续费（타행이체 수수료）：许多银行对通过应用程序发起的转账免收手续费；请查阅你所在银行的当前收费标准
• 国际电汇手续费：请查阅你所在银行的国际转账收费页面
• ATM取款手续费：请查阅ATM运营商的公示收费和你的发卡行境外ATM政策
• 外币账户手续费：请查阅你所在银行的服务费用指南

各银行官网或应用程序内均有标为「서비스이용 수수료 안내」（服务费用指南）的页面，可在那里查到最新费率。

存款保护

金融委员会规定，2025年9月1日起，每位储户在每家金融机构的存款保护上限为1亿韩元（约合人民币53万元），含本金和利息。这一保障覆盖持牌银行及大多数储蓄机构的存款。如果你在同一机构持有超过这一上限的资金，请先确认哪些具体产品和机构在保护范围内，再决定是否分散存放。来源：金融委员会新闻稿。

FAQ

韩国有哪三种银行账户？

韩国的三种零售账户分别是：用于日常消费的随时存取款账户（입출금통장）、将一笔钱锁定在固定利率下的定期存款（정기예금），以及每月定额存入的定期储蓄（적금）。大多数外国人首先开设随时存取款账户。各大银行也提供外币存款账户（외화예금），可持有美元、欧元、日元等外币。

为什么我的韩国新账户有每日转账限额？

你的账户以限额账户（한도제한계좌）的形式开设。金融委员会在银行尚未确认账户交易目的时引入了这种账户类型。2024年5月2日起，每日限额已提高至100万韩元（约合人民币5,300元）。要解除限额，需携带能说明开户原因的文件：劳动合同、租赁合同、工资转账确认函或学费缴纳证明。具体需要哪份文件，请直接询问银行。

공동인증서和금융인증서有什么区别？

两者都是韩国网络银行所需的数字证书。联合认证书（공동인증서）有效期1年，存于设备本地，以前与韩国住民登录号码挂钩，外国人申请较难。金融认证书（금융인증서）有效期3年，存于银行云端，由各银行自行签发。开户后，外国人通常更容易获取金融认证书。

外国人在韩国可以使用哪家网络银行？

Toss Bank（토스뱅크）是确认支持持有外国人登录证（ARC，외국인등록증）的外国人进行非面对面开户的网络银行。Kakao Bank已于2025年12月宣布推出外国人账户产品，请在m.kakaobank.com核实当前情况。K Bank传统上要求韩国公民身份证，请在kbank.com核实最新政策。

我作为新来的外国人可以申请信用卡吗？

暂时不行。新外国人通常先获得借记卡（체크카드）。信用卡（신용카드）需要有一定的韩国信用记录，这需要几个月的持续银行往来积累。使用借记卡六个月至一年后，可向银行询问申请资格。

韩国国内转账是实时到账的吗？

是的。由KFTC运营的实时清算系统处理韩国银行间的韩元转账，大多数转账在几秒内到账。跨行转账手续费（타행이체）因银行而异。许多银行对通过应用程序发起的转账免收手续费。请查阅你所在银行的当前收费标准。

应该在哪家大型银行开户？

五大全国性银行分别是国民银行（국민은행）、新韩银行（신한은행）、KEB韩亚银行（하나은행）、友利银行（우리은행）和农协（농협）。从业者常提到新韩和KEB韩亚在部分网点有英文工作人员，但实际情况因网点而异。前往之前，请直接致电确认。如需全程线上操作，Toss Bank是ARC持有者的确认选项。

我在韩国银行的存款有多少受到保护？

金融委员会规定，2025年9月1日起，每位储户在每家金融机构的存款保护上限为1亿韩元（约合人民币53万元），含本金和利息。这一保障覆盖各持牌银行及大多数储蓄机构的存款。

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