在韓國買汽車保險（자동차보험）：外國居民完整指南（2026）

在韓國，車輛未投保超過十天，罰款就開始按天累計。上路駕駛的話，處罰直接升級為刑事指控。韓國所有車主，無論是否為外國居民，都必須隨時投保強制責任險（책임보험）。

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強制險（책임보험）：法律規定什麼

依據《汽車損害賠償保障法》第5條，韓國所有車主須投保強制責任險（책임보험，也稱 의무보험）。從你名下有登記車輛的那一刻起就適用，不管是否在開車。

強制險的具體保障內容由施行令（시행령）規定，最新修訂版自 2025年1月1日起施行。購買前請到 easylaw.go.kr 或 law.go.kr 確認最新資料。

強制險的保障範圍

死亡（사망）： 在實際損失金額內，每人最高賠付 1億5,000萬韓元（約合人民幣 79.5萬元）。如實際損失低於 2,000萬韓元，最低賠付為 2,000萬韓元。

傷害（상해）： 施行令將傷害分為 14 個等級，1 級最嚴重。各等級賠付上限依據施行令附表一（별표 1）如下：

14 級資料請在使用前到 law.go.kr 對照官方附表一原文核實，各等級標準會定期修訂。

財產損失（대물배상）： 每次事故對他人車輛或財產的損失，最高賠付 2,000萬韓元。

適用對象： 所有 자동차보유자（車輛所有人或使用權人），包括摩托車和踏板車車主（含 50cc 以下）。

違規處罰

普通非營業性乘用車的行政罰款（과태료）：

商用車（上限 130萬韓元，其中人身傷害 100萬韓元 + 財產損失 30萬韓元）和摩托車適用更高上限。最新罰款標準請到 easylaw.go.kr 確認。

刑事處罰： 明知車輛未投保仍駕駛的，依法第46條第3款第2項追究刑事責任：最高一年有期徒刑或最高 1,000萬韓元（約合人民幣 5.3萬元）罰款。當局還可能扣押車牌。

在車輛登記處： 辦理車輛過戶手續前，登記處要求出示強制險投保證明（의무보험가입증명서）。沒有投保證明，過戶無法完成。

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六種險種：強制險與自願險

韓國汽車保險有六種標準險種。前兩種構成強制最低限度。其餘四種為自願險。

關於財損賠付限額： 強制險 2,000萬韓元的最低限額，在碰撞高價車輛時很快會不夠用。將 대물 限額提高的額外保費，相對於它提供的保障來說並不高。

關於車身損失險： 如果是貸款買車，貸款方通常要求投保 자기차량손해。沒有這項險，碰撞後的全部修車費用由你自己承擔。

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外國居民如何投保

持有外國人登錄證（ARC，외국인등록증）的外國居民，均可使用外國人登入號碼（외국인등록번호）在韓國投保汽車險，不限簽證類別。持 F-4 簽證、以居所證（거소증）代替 ARC 的韓國裔居民，可用居所證上的登入號碼同等投保。

投保所需材料

1. ARC 或居所證（거소증）上的外國人登入號碼
2. 韓國駕駛執照（운전면허증）：列為具名駕駛人的必要條件
3. 車輛登記證（자동차 등록증）
4. 韓國銀行帳戶或信用卡用於付款

網上投保與電話投保

大多數主要保險公司提供網上直銷（다이렉트）投保，前提是持有 ARC 號碼、韓國手機號用於簡訊驗證，以及韓國支付方式。部分外國居民在某些網上身分驗證環節遇到困難，更傾向於通過保險公司客服熱線（콜센터）投保，大型保險公司可能提供翻譯協助。通過保險代理人（설계사）線下投保也是一種選擇。

如果 보험다모아 比價平臺不接受你的外國人登入號碼完成完整比價流程，可直接聯繫目標保險公司詢價。

海外駕駛經歷認定

無韓國保險記錄時，你從無事故折扣等級制度的 11N 等級起步，保費附加額較高。

不過，如果你在境外持有過汽車保險，韓國保險公司認定海外駕駛經歷（경력 인정）。金融委員會已在 2024年改革新聞稿中確認這一政策。所需文件是原境外保險公司出具的保險證明（해외 보험가입증명서），載明保單有效期和理賠記錄。

直接聯繫原境外保險公司申請此證明。如保單已失效，可能需要從韓國通過電話或電子郵件聯繫原保險公司。保費降幅因保險公司和駕駛檔案而異。不要預設具體數字：購買前向每家保險公司詢問其如何適用海外經歷認定。

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保費如何計算

無事故折扣等級制度（할인할증등급제도）

韓國汽車保險採用由保險開發院（보험개발원，kidi.or.kr）維護的 29 級獎懲制度。11N 等級是新投保人的起點。

• 每無事故一年：上升一級（續保時保費降低）
• 每出險一次：按事故積分降級（每積分降一級，積分從 0.5 到 4 不等，視嚴重程度而定），保費上升

2024 年改革（自 2024年8月1日起施行）： 此前處於 15 至 29 級、在韓保險中斷三年及以上的駕駛人，重新投保時從原等級降三級，而非重置回 11N 等級。這對持有良好海外駕駛記錄、曾有一段時間未在韓投保的外國居民有利。

其他保費影響因素

各保險公司在保險開發院參考費率基礎上運用各自的定價模型。影響保費的因素包括：

• 駕駛人年齡： 年輕和年長駕駛人通常保費更高
• 具名駕駛人範圍： 「僅具名駕駛人」比「任何駕駛人」便宜
• 車型和車輛組別： 高價或大排量車輛的車身險保費更高
• 年行駛里程： 低里程折扣力度可以很大（見下文）
• 車齡
• 選擇的保障限額和免賠額
• 附加險（특약）： 行車記錄儀、遠程資訊系統及其他自選附加險

不要依賴任何具體韓元金額來估算年度總保費。實際範圍很寬，取決於你的完整檔案。使用 보험다모아（e-insmarket.or.kr）針對你的情況跨保險公司比較實際報價。

可享折扣

里程折扣（마일리지 할인）： 對許多駕駛人來說是單項最大折扣。通過經認可的 OBD 設備或車載應用記錄年行駛公里數，開得越少折扣越高。各保險公司費率不同，承諾前請逐一確認。

行車記錄儀折扣（블랙박스 할인）： 安裝 GPS 行車記錄儀可享折扣。費率因保險公司和設備型號而異。

安全駕駛評分折扣： 部分保險公司將保費與 Tmap 駕駛評分等遠程資訊資料掛鉤。

無事故折扣（무사고할인）： 內置於等級制度中。每無事故一年上升一級，保費隨之降低。

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比價與購買：直銷 vs. 代理人

直銷（다이렉트）網路渠道

通過保險公司官網直接購買，省去代理佣金。主要直銷渠道：

• 三星火災（삼성화재 다이렉트）
• 現代海上火災（현대해상 다이렉트）
• DB 損害保險（DB손해보험 다이렉트）
• KB 損害保險（KB손해보험 다이렉트）
• 胡蘿蔔保險（캐롯손해보험）：按公里計費的遠程資訊模型
• AXA 直銷（AXA다이렉트）

以上為主要市場參與者，此列表不構成對任何具體保險公司的推薦。

代理人渠道（설계사）

保險代理人可協助完成線下投保手續。如果你在網上身分驗證流程中遇到語言障礙，或有特殊情況如專項車輛、特殊駕駛記錄，代理人投保會更方便。由於代理佣金，保費通常略高。

官方比價平臺：보험다모아

보험다모아（e-insmarket.or.kr）可並排比較各成員保險公司的保費和保障內容，並連結至各公司投保頁面。平臺由韓國生命保險協會（생명보험협회）和損害保險協會（손해보험협회）在金融委員會監管下聯合運營。

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發生事故後怎麼做

最初 30 分鐘

1. 檢查是否有人受傷。如有人受傷，撥打 119（急救和消防）。
2. 在安全的情況下，將車輛移至路邊並放置警示三角牌。
3. 撥打 112（警察）做事故報案。涉及人身傷害的事故必須報案。純財產損失事故，請向保險公司確認你的具體情況是否需要警察報案。
4. 撥打保險公司 24 小時事故熱線。不要認定責任。在與保險公司確認之前，不要與對方駕駛人達成任何賠償協議。
5. 記錄現場：拍攝車輛位置、雙方車輛損壞情況、路面狀況和兩輛車的車牌。

主要保險公司 24 小時熱線

保險公司號碼印在你的保單證明上。事先存入手機，以備不時之需。

初次報案後

保險公司會派出損失評估師（손해사정사），負責檢查損壞情況，查閱警方和醫療記錄，並確定賠償金額。評估師按各駕駛人的責任比例分配過失比例（과실비율）。這一比例影響各方保險公司的賠付金額。

對過失比例有異議

如對分配的過失比例有異議，韓國損害保險協會（손해보험협회）在 accident.knia.or.kr 提供過失比例諮詢服務。也可向金融監督院（금융감독원）申請消費者糾紛調解，或作為最後手段提起民事訴訟。

對方無保險

如對方肇事方無保險，政府保障項目（정부 보장 사업）按強制險限額向受害者提供賠償。由汽車損害賠償振興院（자동차손해배상진흥원，TACSS）在 tacss.or.kr 管理。作為受害者，在最終賠付前，你還可以申請最多 50% 賠償金額的預付款（가불금）。

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常見問題

外國居民可以在韓國購買汽車保險嗎？

可以。持有外國人登錄證（ARC，외국인등록증）的外國居民可以用外國人登入號碼購買韓國汽車保險，不限簽證類別。持居所證（거소증）的韓國裔居民，可用居所證上的登入號碼同等投保。

韓國法律要求的最低汽車保險是什麼？

依據《汽車損害賠償保障法》第5條，所有車主須投保強制責任險（책임보험）。依據 2025年1月1日起施行的施行令，強制險賠付上限為每人死亡最高 1億5,000萬韓元（最低賠付 2,000萬韓元），每次事故財產損失最高 2,000萬韓元。購買前請到 law.go.kr 或 easylaw.go.kr 確認最新限額。

在韓國無保險駕車會怎樣？

面臨兩項獨立處罰。第一，行政罰款（과태료）：車輛未投保前十天一次性罰 1.5萬韓元，此後每天加罰 6,000韓元，最高上限 90萬韓元。第二，若駕駛未投保車輛，依《汽車損害賠償保障法》第46條追究刑事責任：最高一年有期徒刑或最高 1,000萬韓元罰款。當局還可能扣押車牌。

在韓國無事故折扣體系中，我從哪個等級開始？

無韓國保險記錄的新投保人從無事故折扣等級制度（할인할증등급제도）的 11N 等級起步。每無事故一年上升一級。出險一次則按事故積分降級，每積分降一級，積分從 0.5 到 4 不等，視嚴重程度而定。依據 2024年8月1日起施行的改革，在韓保險中斷三年及以上後重新投保的駕駛人，從原等級降三級，而非重置回 11N。

我的海外駕駛記錄能被認定嗎？

可以。韓國保險公司認定海外汽車保險經歷作為經驗資歷。需要原境外保險公司出具的保險證明（해외 보험가입증명서），載明保單有效期和理賠記錄。直接聯繫原境外保險公司申請此文件。保費降幅因保險公司和駕駛檔案而異：購買前直接向各保險公司詢問其如何適用海外經歷認定。

在哪裡可以比較各家保險公司的車險價格？

使用 보험다모아，網址 e-insmarket.or.kr。這是由韓國生命保險協會和損害保險協會在金融委員會監管下聯合運營的官方比價平臺。如果平臺不接受外國人登入號碼完成完整比價流程，可直接聯繫目標保險公司詢價。

在韓國發生交通事故後應立即做什麼？

如有人受傷，先撥 119。在安全的情況下將車輛移至路邊。需要警察報案的（涉及人身傷害的事故必須報案），撥打 112。儘快撥打保險公司 24 小時熱線。在與保險公司確認之前，不要認定責任，也不要與對方駕駛人達成任何賠償協議。拍攝車輛位置、損壞情況、路面狀況和車牌照片。

韓國交通事故後責任如何認定？

韓國採用過失相抵制度。事故後，各方駕駛人被分配過失比例（과실비율）。各方保險公司按對方的過失比例支付賠償。如對過失比例有異議，可使用韓國損害保險協會在 accident.knia.or.kr 提供的諮詢服務，或向金融監督院申請消費者糾紛調解。

強制險不覆蓋哪些內容？

強制險（책임보험）僅在法定限額內賠償第三者。不涵蓋本人傷害、本人車輛損失，以及超出法定上限的第三者賠償。大多數駕駛人會加保補充人身傷亡險（대인배상 II）、更高的財損限額，以及車身損失險（자기차량손해），以獲得完整保障。

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