在韓外國人銀行開戶與使用指南（2026）

來韓國沒多久，你可能就會發現銀行帳戶是繞不開的一步：房東要求打款、公司人事需要帳戶資訊、手機套餐要求綁定自動扣款。開戶流程本身可以參考 Seoulstart 的開戶指南。這篇指南講的是開戶之後的事：韓國銀行系統是怎麼運作的、如何選擇銀行、三種帳戶類型各有什麼用、為什麼網路銀行要用數位憑證、帳戶有每日限額該怎麼處理，以及哪些網路銀行接受外國人開戶。

韓國銀行體系結構

韓國有五大全國性商業銀行：國民銀行（국민은행）、新韓銀行（신한은행）、KEB韓亞銀行（하나은행）、友利銀行（우리은행）和農協（농협）。這些銀行在全國設有網點，提供全系列產品：活期帳戶、定期存款、定期儲蓄、簽帳金融卡、信用卡、外幣帳戶和國際電匯。

此外，還有三家純網路銀行（인터넷전문은행）完全通過手機應用運營：Kakao Bank（카카오뱅크）、K Bank（케이뱅크）和Toss Bank（토스뱅크）。這些銀行在不少產品上收費更低、應用界面更簡潔，不過它們對外國人的開戶資格規定與商業銀行差異較大。具體情況見下方網路銀行專節。

韓國國內銀行間轉帳由韓國金融電信結算院（KFTC）負責運營跨行清算系統，大多數韓元轉帳幾秒內即可到帳。

三種帳戶類型

隨時存取款帳戶（입출금통장）

這是最常見的日常交易帳戶，隨時可以存入或取出。工資打入這裡，房租從這裡劃出，簽帳金融卡（체크카드）也從這個帳戶扣款。大多數外國人首先開設這種帳戶。

有一種叫做자유입출금예금的帳戶功能相同。部分銀行還提供外幣版本（外幣存款，외화예금），可直接持有美元、歐元、日元等外幣，無需每次兌換成韓元。

定期存款（정기예금）

將一筆錢在固定利率下鎖定一段時間，通常為三個月至三年。提前支取通常會損失大部分利息。這種產品適合在存款期限內不需要動用的資金。利率會頻繁變化。開設前請查閱銀行公佈的最新利率表，不要依賴其他地方引用的數字。

定期儲蓄（적금）

每月定額存入，期限固定，通常為一到三年。自由儲蓄（자유적금）是其中的浮動金額變體，允許在規定的最低和最高金額之間自由選擇存入額。和定期存款一樣，利率會頻繁變化。開設前請確認銀行當前利率。

支票帳戶（당좌예금）在韓國也存在，但那是與銀行信用記錄掛鉤的企業產品。外國人通常無法開設。

如何選擇銀行

對大多數外國人來說，決策取決於兩個實際問題：你是否需要英文網點服務，還是更傾向於純手機操作？

有英文服務的商業銀行。 從業者常提到新韓和KEB韓亞在部分網點有英文工作人員。這並非兩家銀行的官方服務承諾，實際情況因網點和時間而異。前往之前，請直接致電該網點確認是否有英文工作人員。五大商業銀行都提供英文電話銀行服務（請在各銀行官方英文網站核實當前號碼後再撥打）。

純手機操作。 Toss Bank目前是確認接受持有外國人登錄證（ARC，외국인등록증）的外國人開戶的網路銀行。詳見下方網路銀行專節。

涉及國際轉帳和外匯。 從業者常提到KEB韓亞的外匯服務。五大商業銀行均支持SWIFT國際電匯。手續費和匯率差因銀行而異。不要依賴網上引用的數字，請直接查詢銀行當前的服務收費標準（서비스이용 수수료 안내），因為轉帳費用會隨時調整，且因貨幣對而不同。

有關匯款流程、匯款應用對比和年度匯款限額，參見 Seoulstart 的匯款指南。

限額帳戶問題

大多數外國人開設新帳戶後，帳戶會被設定為限額帳戶（한도제한계좌）。這不是被拒絕，也不是什麼警示信號。金融委員會在銀行開戶時尚未確認帳戶交易目的的情況下引入了這種帳戶類型。

2024年5月2日起，金融委員會將限額帳戶的每日轉帳和ATM限額提高至100萬韓元（約合人民幣5,300元），此前為30萬韓元。此限額持續有效，直到銀行確認帳戶用途為止。來源：金融委員會新聞稿，2024年5月。

100萬韓元的每日限額用於便利商店消費沒問題，但支付房租、設定工資帳戶或進行大額國內轉帳就不夠用了。要解除限額，需攜帶與開戶原因相符的文件：

• 就業：勞動合同或工資轉帳確認函（급여이체확인서）
• 住房：已簽署的租賃合同
• 教育：學費繳納證明或在校證明
• 其他：直接詢問銀行，你的具體情況需要哪種文件

所需文件和辦理流程因銀行而異。請向櫃員詢問所需文件，並請他們寫下該文件的韓文全稱。不要假設一家網點的做法在另一家也適用。

數位憑證：網路銀行為什麼需要它

韓國網路銀行在轉帳金額超過一定限度、在新設備登入或在政府門戶進行身分驗證時，都需要數字身分證書。目前有兩種證書類型：

聯合認證書（공동인증서）。 舊稱공인인증서。有效期1年。存於用戶設備（隨身碟、手機或電腦）。以前與韓國住民登入號碼（주민등록번호）系統掛鉤，外國人申請比較困難。部分銀行可以用外國人登錄證號碼簽發，但流程因銀行而異。可向櫃檯諮詢。

金融認證書（금융인증서）。 有效期3年。存於銀行雲端而非設備本地，因此可以跨設備使用。由各銀行自行簽發，不依賴中央政府系統。對外國人來說，這通常是更實際的選擇，因為不需要住民登入號碼。大多數銀行在手機銀行註冊後會在開戶階段簽發金融認證書。

開戶後，在網點當場在銀行手機應用上完成註冊，並設定好金融認證書再離開。有櫃檯工作人員在場時完成認證設定，遠比之後在家自己摸索要容易得多。

來源：KB Star Banking證書申請指南；IBS研究中心英文數位憑證指南。

簽帳金融卡與信用卡

大多數外國人新開帳戶時會獲得一張簽帳金融卡（체크카드）。這是韓國的標準簽帳金融卡，付款時直接從綁定帳戶即時扣款。各大銀行提供Visa和Mastercard網路的簽帳金融卡，可在國際商戶和ATM使用，但開戶時請向銀行確認該卡是否已開通國際功能。並非所有韓國簽發的簽帳金融卡預設都開通了境外使用功能。

信用卡（신용카드）需要韓國信用記錄。剛到韓國時通常無法申請。在同一家銀行持續使用簽帳金融卡六個月至一年後，可向銀行詢問信用卡申請資格。

韓國ATM分為兩類：僅限國內卡使用的ATM（不接受境外卡），以及接受Visa、Mastercard、銀聯和JCB網路卡的Global ATM。Global ATM通常設在便利商店（CU、GS25、7-Eleven、Emart24）和銀行網點內，機身有標識。如果境外卡在某臺ATM無法使用，請尋找標有「Global ATM」標識和國際網路標誌的機器。

境外卡在ATM取款的手續費因ATM電信業者和網路而異。取款前請確認髮卡行的境外ATM手續費和ATM電信業者的收費標準，不要依賴網上引用的數字，收費標準會隨時變化。

網路銀行與外國人開戶資格

Toss Bank。 2022年5月，Toss Bank成為首家允許外國人非面對面開戶的韓國網路銀行。所需材料：外國人登錄證（외국인등록증）、永久居留證（영주증）或國內거소신고증；需要韓國手機號；如無韓國號碼，可使用帶NFC功能的電子護照。外國人不能申請信用貸款。受制裁國家公民無法開戶。外國人新開的Toss Bank帳戶初始每日轉帳限額較低，完成外國人登錄證核驗後（約需2到3個工作日）限額自動提高。來源：Korea Herald；Toss Bank官方英文指南。

Kakao Bank。 2025年12月，Kakao Bank宣佈計劃推出外國人存款產品，並開始招募外國人存款產品團隊。截至本指南撰寫時，上線狀態尚未確認。開戶前請直接查看m.kakaobank.com的最新情況。

K Bank。 K Bank的開戶系統傳統上要求提供韓國公民身分證。嘗試開戶前，請在kbank.com核實當前政策。

費用：需要直接核實的事項

韓國銀行產品的具體收費標準變化頻繁，且因銀行而異。本指南對以下項目不引用具體金額，因為未經核實的數字很快就會成為錯誤資訊：

• 跨行轉帳手續費（타행이체 수수료）：許多銀行對通過應用程式發起的轉帳免收手續費；請查閱你所在銀行的當前收費標準
• 國際電匯手續費：請查閱你所在銀行的國際轉帳收費頁面
• ATM取款手續費：請查閱ATM電信業者的公示收費和你的髮卡行境外ATM政策
• 外幣帳戶手續費：請查閱你所在銀行的服務費用指南

各銀行官網或應用程式內均有標為「서비스이용 수수료 안내」（服務費用指南）的頁面，可在那裡查到最新費率。

存款保護

金融委員會規定，2025年9月1日起，每位儲戶在每家金融機構的存款保護上限為1億韓元（約合人民幣53萬元），含本金和利息。這一保障覆蓋持牌銀行及大多數儲蓄機構的存款。如果你在同一機構持有超過這一上限的資金，請先確認哪些具體產品和機構在保護範圍內，再決定是否分散存放。來源：金融委員會新聞稿。

FAQ

韓國有哪三種銀行帳戶？

韓國的三種零售帳戶分別是：用於日常消費的隨時存取款帳戶（입출금통장）、將一筆錢鎖定在固定利率下的定期存款（정기예금），以及每月定額存入的定期儲蓄（적금）。大多數外國人首先開設隨時存取款帳戶。各大銀行也提供外幣存款帳戶（외화예금），可持有美元、歐元、日元等外幣。

為什麼我的韓國新帳戶有每日轉帳限額？

你的帳戶以限額帳戶（한도제한계좌）的形式開設。金融委員會在銀行尚未確認帳戶交易目的時引入了這種帳戶類型。2024年5月2日起，每日限額已提高至100萬韓元（約合人民幣5,300元）。要解除限額，需攜帶能說明開戶原因的文件：勞動合同、租賃合同、工資轉帳確認函或學費繳納證明。具體需要哪份文件，請直接詢問銀行。

공동인증서和금융인증서有什麼區別？

兩者都是韓國網路銀行所需的數位憑證。聯合認證書（공동인증서）有效期1年，存於設備本地，以前與韓國住民登入號碼掛鉤，外國人申請較難。金融認證書（금융인증서）有效期3年，存於銀行雲端，由各銀行自行簽發。開戶後，外國人通常更容易獲取金融認證書。

外國人在韓國可以使用哪家網路銀行？

Toss Bank（토스뱅크）是確認支持持有外國人登錄證（ARC，외국인등록증）的外國人進行非面對面開戶的網路銀行。Kakao Bank已於2025年12月宣佈推出外國人帳戶產品，請在m.kakaobank.com核實當前情況。K Bank傳統上要求韓國公民身分證，請在kbank.com核實最新政策。

我作為新來的外國人可以申請信用卡嗎？

暫時不行。新外國人通常先獲得簽帳金融卡（체크카드）。信用卡（신용카드）需要有一定的韓國信用記錄，這需要幾個月的持續銀行往來積累。使用簽帳金融卡六個月至一年後，可向銀行詢問申請資格。

韓國國內轉帳是實時到帳的嗎？

是的。由KFTC運營的實時清算系統處理韓國銀行間的韓元轉帳，大多數轉帳在幾秒內到帳。跨行轉帳手續費（타행이체）因銀行而異。許多銀行對通過應用程式發起的轉帳免收手續費。請查閱你所在銀行的當前收費標準。

應該在哪家大型銀行開戶？

五大全國性銀行分別是國民銀行（국민은행）、新韓銀行（신한은행）、KEB韓亞銀行（하나은행）、友利銀行（우리은행）和農協（농협）。從業者常提到新韓和KEB韓亞在部分網點有英文工作人員，但實際情況因網點而異。前往之前，請直接致電確認。如需全程線上操作，Toss Bank是ARC持有者的確認選項。

我在韓國銀行的存款有多少受到保護？

金融委員會規定，2025年9月1日起，每位儲戶在每家金融機構的存款保護上限為1億韓元（約合人民幣53萬元），含本金和利息。這一保障覆蓋各持牌銀行及大多數儲蓄機構的存款。

@misc{seoulstart-banking-in-korea,
  author = {{Seoulstart Editorial Team}},
  title = {{在韓外國人銀行開戶與使用指南（2026）}},
  year = {2026},
  publisher = {Seoulstart},
  url = {https://seoulstart.com/zh-tw/guides/banking-in-korea},
  note = {Last updated 2026年7月12日}
}