Toss・Toss Bank・Toss Payments：韓国に住む外国人が実際に使えるもの（2026年版）

「Tossって何ですか？」——韓国に住む外国人5人に聞けば、3通りの答えが返ってきます。スマートフォンに入っているアプリだという人、開設した銀行口座のことだという人、チェックアウト画面で見かけた名前がすべて同じ会社だと思っている人。3人ともある意味では正解で、ある意味では半分しか正しくないんです。特に外国人登録証（ARC、외국인등록증）の発行を待っている時期は、この混乱が手続きのロスにつながります。

実はTossは、それぞれ別個に規制された三つのビジネスで構成されています。それぞれが何で、外国人居住者が何を使えて、どこに本当の壁があるのか——順に整理していきましょう。

「Toss」という名前が指す三つのもの

FSCがToss Bankのフル銀行ライセンスを承認したのは2021年6月9日のことです。Kakao Bankが参入した2017年から約4年後に、韓国で3番目のインターネット専業銀行が誕生しました。Toss Payments株式会社は電子金融業者として別途FSCに登録されており、決済代行と決済エスクローの両ライセンスを持ちます。登録日は2020年8月3日です。

三つのうち、外国人居住者が最も関わる機会が少ないのはToss Paymentsです。オンラインショップがカード払いや振込決済を処理するために使うもので、ほとんどの場合、その名前は領収書やチェックアウト画面でしか目にしません。消費者が申し込む口座はないので、開設することもありません。

Tossアプリ：できることと、新規来韓者の前に立ちはだかる壁

Tossアプリは多くの方が最初に触れる入口です。個人間送金、家計管理・支出トラッキング、他の金融機関に持つ口座の一括表示、Tossカード、Toss Certificate（본인인증クレデンシャル）、そしてToss BankやToss証券の口座開設フローも、このアプリから始まります。

最初の壁は、アプリへの入口自体にあります。新規登録・ログインいずれにも、本人名義で登録された携帯電話による本人確認が必要です。この確認ステップを通過しない限り、他にどんな書類を持っていても、登録もログインもできません。

アプリに入れたとしても、もう一つ別の要件があります。「特定金融情報の報告及び利用等に関する法律」に基づく顧客確認義務（고객확인제도）です。これは入会時限りの確認ではなく、継続的に行われる確認です。外国人ユーザーに対してTossが定める確認書類は三種類——外国人登録証（ARC、외국인등록증）、永住権カード（영주증）、または在外同胞向けの国内居所申告証（국내거소신고증）です。

この確認を通過できない場合、Tossアプリ内での取引はできません。Tossの公式ドキュメントには、連携済みの銀行口座とは別の話であることが明記されています。Tossに韓国の銀行口座をすでに連携させていれば、その口座はその銀行自身のアプリを通じて、そのアプリの条件のもとで引き続き使えます。ただし、Tossの画面内で一元管理する利便性は失われます。

Toss Bank：れっきとした銀行——ただし一つの商品は明確に対象外

Toss Bankはアプリの中の機能ではなく、独立した銀行です。FSC独自の銀行ライセンスを持ち、他の韓国の銀行と同じKDICの預金保護が適用され、独自の口座商品・カード・ローンを提供しています。

預金保護の対象は、2025年9月1日以降、預金者一人・一金融機関あたり元本と利息の合計で1億ウォン（約1,100万円）まで。それ以前は5,000万ウォンが上限でした。この上限はToss Bankに限らず、韓国のすべての銀行に適用されるもので、設定しているのはTossではなくKDICです。

一つの商品だけは明確に対象外です。Tossの公式サポートページによると、外貨預金口座を開設できるのは韓国国籍の方のみとされています。外国人や在外韓国人は開設できません——この点はToss自身のドキュメントに明記されています。外貨を保有・送金したい場合は、韓国の一般的な外貨口座の選択肢を参照してください。

書類を事前に一式そろえようとするより、アプリの口座開設フローを実際に開始して、各ステップで求められるものを確認するほうが確実です。このフローが最も最新の情報を反映しています。

ちなみに、Toss Bankに限らず韓国の銀行口座全般に知っておきたいルールが一つあります。利用目的を証明する書類なしに開設した口座は、デフォルトで「限度制限口座（한도제한계좌）」——一日あたりの取引限度が低い口座——に設定されます。2024年5月2日以降、このデフォルト上限はATM・振込・インターネットバンキングで1日100万ウォン、銀行窓口では300万ウォンです。このルールは新規口座全般に適用されるもので、外国人居住者に特化したものではありません。

Toss証券：外国人居住者には開放されていません

Tossの公式サポートページには、Toss証券は外国人・在外韓国人（재외국민）・法人のいずれも口座を開設しないと明記されており、例外の記載はありません。韓国の株式市場への投資を検討している場合は、実際に利用できる選択肢をまとめた外国人居住者向け証券口座ガイドを参照してください。

ARC取得前：本当の壁は二つ

ARCが届く前に外国人居住者の前に立ちはだかる壁は二つあります。いずれも公式に記録されています。

Tossアプリ自体が、本人名義の韓国の携帯電話を必要とします。 これは単なる推奨事項ではなく、新規登録とログインそのものへの入口です。

韓国の金融実名法は、ARCが存在しない間はパスポートを本人確認書類として扱います。 「金融実名取引及び秘密保障に関する法律施行令」第3条によると、外国人の金融取引上の「実名」は外国人登録記録に記載された氏名と登録番号です。ARCがまだ発行されていない外国人については、パスポートまたは他のID書類に記載された氏名と番号が代わりに使われます。ARC取得後は、そのカードが金融取引上の実名となります。

実際の意味合いとしては、外国人居住者の本人確認はパスポート優先、次いでARCという二段階で行われます。ただし、あらゆるサービスがパスポート単体だけですべてのステップを完結できるわけではありません。Tossアプリのように本人名義の韓国の携帯電話を明示的に要求するサービスでは、どの書類で実名を証明しているかにかかわらず、その要件が優先されます。

ARC取得後：変わること

ARCが手元に届くと、それまで閉ざされていた本人確認のステップが開きますね。Tossが顧客確認義務で定める受け入れID（ARC・永住権カード・国内居所申告証）がそのまま使えるようになります。Tossが提供するビデオ通話による本人確認（別ルート）も、外国人ユーザーに対して同じ三種類のIDを受け付けます。

本名義の後払い式韓国携帯プランの取得はARCとは別のステップで、どちらもここでは重要です。携帯の登録名とARC上の氏名が一致する必要がある仕組みについては本人確認ガイドを、プランの契約手順についてはSIMカードガイドを参照してください。

FAQ

韓国在住の外国人によるToss・Toss Bank・Toss Paymentsの利用についてよくある質問をまとめました。

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  note = {Last updated 2026年7月31日}
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