2026年1月、韓国が海外送金のルールを改正しました。話題になったUSD 100,000の書類なし年間上限——実は、韓国に暮らす外国人の多くには直接適用されないんです。実際にどのルールが適用されるのか、整理していきましょう。
2026年の改正内容と、多くの外国人に関係しない理由
韓国政府は2026年1月、海外送金統合管理システム（해외송금 통합관리시스템、ORIS）を稼働させました。この規制は2026年1月14日に施行され、その後も改正が続いています。ORISの導入と同時に、企画財政部（기획재정부）は書類なし（무증빙）の年間送金上限をUSD 100,000に引き上げました。銀行・フィンテックアプリ・証券会社の送金がすべて合算される、一人あたりのチャネル横断集計です。
今回の改正では、高額送金のための指定取引外国為替銀行（지정거래외국환은행）への登録制度も廃止されました。これまで送金者は1行を「指定」して高額送金の窓口にする必要がありましたが、居住者の書類なし送金トラックではこの要件がなくなりました。
政府の目的は、生活費や小口の貿易決済といった日常的な外国為替利用の手続きを簡素化し、分割送金の抜け穴をふさぐことでした。これまで複数の機関に送金を分散して個別チャネルの上限を下回ろうとする動きがありましたが、ORISがリアルタイムで全体を集計するようになりました。
ここまでは良い話に聞こえますね。ただ、外国人居住者には落とし穴があります。
書類なし上限は外国為替取引規定（외국환거래규정）の第4-3条に定められており、第4-3条は居住者（거주자）を対象としています。外国人居住者（외국인거주자）と非居住者（비거주자）の海外送金には、この2つのグループを名指しで規定した別の第4-4条が適用されます。つまり、話題になった数字はそもそも外国人居住者に向けて書かれていないんです。外国人居住者に適用されるのは第4-4条であり、仕組みが異なります。
韓国外国為替法における区分：どれに該当するか確認しましょう
居住者（거주자）、外国人居住者（외국인거주자）、非居住者（비거주자）という用語を聞いたことがない方も多いかもしれません。これらは韓国の外国為替取引規定における法的区分です。どの条文が適用されるか、ひいてはどの上限と書類が必要かは、この区分によって決まります。居住者ステータスの判断はビザの種類ではなく生活の本拠地と韓国滞在期間に基づいており、居住者か否かが確定した後に国籍によってトラックが決まります。
居住者（거주자）： 生活の本拠地が韓国にある方のことです。韓国籍の方に加え、十分な期間韓国に住んでいる外国籍の方も含まれます。外国人居住者の区分に当てはまらない居住者は、第4-3条に基づきUSD 100,000の書類なし上限の適用を受けます。
外国人居住者（외국인거주자）： 居住者の要件を満たした外国籍の方のことです。「第3の区分」ではなく、「居住者かつ外国籍」という2つの要件の交点です。第4-4条においてこのグループは非居住者と並んで規定されています。就労ビザ・配偶者ビザ（E-9、E-7、D-2、F-6、F-2など）で韓国に住んでいる外国籍の方の多くが、実務上この区分に該当します。
非居住者（비거주자）： 生活の本拠地が韓国にない方のことです。外国人居住者（외국인거주자）とは明確に異なる法的区分です。韓国に到着したばかりの方や、年間の大半を韓国以外で過ごす方は、非居住者として扱われることがあります。
外国人登録証（ARC、외국인등록증）を持ち、標準的なビザで韓国に住んで働いている場合、外国為替法上は外国人居住者（외국인거주자）に該当する可能性が高いです。
3つの上限と、外国人居住者への適用
上限A：新設のUSD 100,000書類なしレーン（外国人居住者には適用外）
外国為替取引規定第4-3条のもとで、外国人居住者の区分に当てはまらない居住者は、銀行が詳細を確認することを条件に、年間USD 100,000まで資金の出所の書類なしで送金できます。これが最も注目を集めた改正内容です。第4-3条は居住者に適用される条文であり、外国人居住者と非居住者は別途第4-4条で定められているため、このレーンは適用されません。
上限B：第4-4条の銀行ルート（外国人居住者に適用されるのはこちら）
第4-4条は、外国人居住者と非居住者に2つのルートを用意しています。書類作業の多いルートが必ずしも自分に合っているとは限らないため、両方を理解しておく価値があります。
ルート1：書類提出型（第4-4条第1項）。 規定には対象区分が列挙されています。韓国での給与・自営業所得、保険・年金の給付金、不動産売却代金（부동산매각자금확인서や자금출처확인서による）、入国時に持参・申告した外貨、その他いくつかの区分です。これらに該当する場合は、資金の取得経緯を証明する書類（취득경위를 입증하는 서류）を提出し、外国為替銀行長の確認（외국환은행장의 확인）を受けます。その代わり、対象区分に固定の上限はありません。不動産を売却した場合は、このルートで売却代金を送金することになります。
ルート2：残余レーン（第4-4条第2項）。 これらのいずれの対象区分にも当てはまらない場合は、指定銀行（지정거래외국환은행）またはクレジットカード会社を通じて年間USD 50,000まで送金できます。多くの方が実際に使っているのはこちらのレーンで、実務的に必要なのは所得証明書ではなくパスポートです。
多くの送金ブログで繰り返されている誤解があります。外国人居住者はすべての送金に書類が必要、というものです。しかし規定はそう言っていません。書類を提出することで、上限なしの対象区分へのアクセスが得られます。書類なしでも送金は禁止されていません——年間USD 50,000の上限が適用されるだけです。
上限C：フィンテックアプリの事業者上限（上限Bに重ねて適用）
登録済み少額海外送金事業者（소액해외송금업자）は、外国為替取引規定第2-31条に基づき、居住者ステータスとは別に事業者レベルで規制されています。つまり、第4-4条で認められる金額に加えて、この上限が重ねて適用されます。
第2-31条第1項第2号の現行条文（告示2026-103号、2026年9月16日施行）は、外国人居住者と非居住者の上限を1回あたりUSD 5,000、1人あたり年間USD 50,000と定めています。2026年1月改正のUSD 100,000という非銀行の上限は、居住者のみが対象です。
外国人居住者にとっての実務まとめ： 上限Aは適用外です。銀行送金は第4-4条に基づきます——対象区分の書類を提出して上限なしで送金するか、書類なしでパスポートのみで年間USD 50,000まで送金するかです。アプリ送金にも、第2-31条に基づき1回あたりUSD 5,000、年間USD 50,000の上限があります。ORISが全チャネルの送金を追跡しているため、ルートを分散しても隠れることはありません。
銀行での送金手順
韓国の主要銀行の多くは、モバイルアプリ、インターネットバンキング、または外国為替窓口（외환창구）から海外への国際電信送金（해외송금）に対応しています。外国人居住者の場合、韓国籍の方よりも事前準備が多く必要になります。
手順1：何を、どんな理由で送金するのか整理する。 銀行が求める書類は資金の出所によって異なります。給与所得・不動産売却・相続では、必要書類がそれぞれ違います。銀行の外国為替窓口に事前に電話し、ご自身の状況に応じた書類を確認しておきましょう。
手順2：書類を準備する。 給与所得の場合は以下をご用意ください：
- 外国人登録証（ARC、외국인등록증）
- 雇用主が発行した給与所得源泉徴収証明書（근로소득 원천징수영수증）
- 銀行の通帳または口座明細
不動産売却代金の場合は以下が必要です：
- 外国人登録証
- 不動産売却資金確認書（부동산매각자금확인서）または資金出処確認書（자금출처확인서）
- 売買契約書
手順3：送金を依頼する。 銀行の外国為替窓口（외환창구）を訪問するか、モバイルアプリの国際送金機能を使います。送金が実行される前に、銀行の外国為替担当者が書類を確認します。国内送金より時間がかかります。
手順4：受取人の情報を確認する。 韓国外への送金には、受取銀行のSWIFTコード、口座番号、送金先によっては中継銀行（コルレスバンク）の情報も必要です。主要な送金先国の標準的なコルレス情報は銀行が案内してくれます。
手順5：送金確認書を保管する。 銀行から送金完了の確認書が発行されます。保管しておきましょう。ORISが取引にフラグを立てたり、銀行が追加書類を求めてきた場合に、正規ルートを通じて送金したことを証明するものになります。
指定銀行制度についての注意： 2026年改正により、居住者の書類なし送金トラックでは指定取引外国為替銀行（지정거래외국환은행）制度が廃止されました。ただし、2026年7月時点でも、外国人居住者向けインターネットバンキングの案内に거래외국환은행 지정（取引外国為替銀行の指定）の手続きを記載している銀行があります。ご自身の銀行がこの手続きを更新しているかどうか、事前にご確認ください。
送金アプリの活用場面
登録済みの少額海外送金事業者（소액해외송금업자）は、少額送金や現地送金ネットワークが充実している送金先では、コスト面で銀行の国際電信送金より有利なことがあります。アプリを使っても義務が免除されるわけではありません。本人確認は求められますし、高額の送金の場合は資金の出所説明も必要になります。
送金アプリは、家族への毎月の仕送りなど定期的な少額送金に適しています。大きな金額を送るときは、上限Cの項目で説明した1回あたりの上限を前提に計画しましょう。
以下は、韓国在住の外国人がよく使う送金先に対応している事業者です。手数料・対応エリアの情報はすべて各事業者のマーケティングページからの引用であり（参照日：2026年7月26日）、規制当局への届出と照合した独立の検証はしていません。手数料やキャンペーンは変更されますので、送金前に各事業者の現在の手数料ページでご自身の送金先をご確認ください。
- SentBe（센트비）： ベトナム・フィリピン向けに強みを持ち、初回送金優待あり。(sentbe.com)
- Hanpass（한패스）： 一律手数料3,000〜7,000ウォン。フィリピン、ネパール、カンボジア、インドネシア、ベトナム、ウズベキスタン、タイ、ロシアほか多数。多言語対応アプリ。(member.hanpass.com)
- E9pay（이나인페이）： 中継・受取手数料なし。ネパール、カンボジア、ベトナム、中国ほか多数。受取人に銀行口座がない場合の現金受取オプションあり。(e9pay.co.kr)
- GME Remit（지엠이코리아）： 手数料5,000ウォン〜。ネパール向けに実績あり、中国へのリアルタイム送金やモバイルウォレット送金も対応。(gmeremit.com)
- WireBarley（와이어바알리）： 主に米国・オーストラリア・カナダ向け。ロイヤルティプログラムで手数料免除あり。(wirebarley.com)
- Wise： 中間レートと明示された手数料体系。FSS FINEの登録リストで登録状況を確認し、韓国からの送金がどのようにルーティングされるかをWiseに確認してから送金してください。(wise.com/kr)
送金アプリの登録状況を確認する方法
送金アプリを使う前に、金融監督院（금융감독원）のFINE消費者ポータル（fine.fss.or.kr）で確認しましょう。確認すべきページは2つあります。
確認すべきリスト： fine.fss.or.kr/fine/fncco/smlamtLnd/list.do?menuNo=900041 に現在登録されている少額海外送金事業者（소액해외송금업자）の一覧があります。このリストで確認してください。掲載されていない事業者は、登録事業者ではありません。
もう1つ、등록변경·폐지 신고현황というページが fine.fss.or.kr/fine/fncco/smlamtAblaply/list.do?menuNo=900043 にあります。これをブラックリストと混同しないようにしましょう。このページは届出ログです。掲載されている内容の多くは、通常営業中の事業者が出した変更（변경）届で、対応国の追加や銀行口座の更新といった日常的な手続きなんです。ある事業者の名前を見つけたからといって、それだけでは何もわかりません。回答は登録済みリストで確認してください。
事業者サイトやアプリに「登録済み」や登録番号が記載されていても、最新の登録リストで確認する代わりにはなりません。登録番号そのものに有効期限はなく、現在の登録状況がわかるのは最新のデータベースだけです。FINEポータルは韓国語ですが、検索フォームに事業者名を入力するとエントリーの一覧表が表示されます。
よくある質問
2026年1月のUSD 100,000書類なし送金改正は、在韓外国人である私にも適用されますか？
直接には適用されません。USD 100,000の書類なし上限は、居住者（거주자）を対象とする外国為替取引規定第4-3条に定められています。外国人居住者（외국인거주자）および非居住者（비거주자）の海外送金は、独自のルールを持つ第4-4条の適用を受けます。第4-4条のもとでは、規定された対象区分の資金として書類を提出してその金額を送金するか、対象区分に当てはまらない場合は指定銀行またはクレジットカード会社を通じて年間USD 50,000まで書類なしで送金できます。
母国に送金するときに銀行へ持参する書類は何ですか？
必要書類は資金の出所によって異なります。給与所得の場合は、外国人登録証（ARC、외국인등록증）と雇用主発行の給与所得源泉徴収証明書（근로소득 원천징수영수증）をご持参ください。不動産売却代金の場合は、外国人登録証と不動産売却資金確認書（부동산매각자금확인서）または資金出処確認書（자금출처확인서）が必要です。必要書類は銀行や送金額によって異なりますので、事前にご利用の銀行の外国為替窓口（외환창구）にお問い合わせいただくことをおすすめします。
外国人居住者が銀行で送金する場合の年間上限はいくらですか？
第4-4条の2つのルートのどちらを選ぶかによって異なります。給与所得や不動産売却代金など規定の対象区分に該当する資金であれば、取得経緯を証明する書類を提出してその金額を送金でき、対象区分には固定の上限は設けられていません。いずれの区分にも当てはまらない場合は、第4-4条第2項に基づき指定銀行またはクレジットカード会社を通じて年間USD 50,000まで送金できます。この場合の実務的な要件は、所得証明書ではなくパスポートです。
送金アプリを使う場合の年間上限も同じですか？
年間の上限額は同じUSD 50,000ですが、アプリには1回あたりの上限が加わります。外国為替取引規定第2-31条第1項第2号の2026年9月16日施行版は、送金者が外国人居住者または非居住者の場合、登録済み少額海外送金事業者（소액해외송금업자）の上限を1回あたりUSD 5,000、1人あたり年間USD 50,000と定めています。2026年1月改正のUSD 100,000は、居住者のみが対象です。
送金アプリが登録済みかどうかはどうすれば確認できますか？
金融監督院のFINEポータルにアクセスし、現在登録されている少額海外送金事業者の登録現況一覧（소액해외송금업자 등록현황）を fine.fss.or.kr/fine/fncco/smlamtLnd/list.do?menuNo=900041 で検索してください。一覧にない事業者は、登録済みの少額海外送金事業者ではありません。別の 등록변경·폐지 신고현황 ページはこの目的では無視してください。通常営業中の事業者が提出した日常的な変更届で埋まったログであり、ブラックリストではありません。
年間上限を下回るために複数のアプリに送金を分散させることはできますか？
あまり意味がなくなりました。2026年1月に導入されたORISは、全銀行・アプリの送金をリアルタイムで集計するため、複数の事業者に分散させても別々には管理されません。報告閾値をわずかに下回る送金を繰り返すと、税務・税関当局に報告される可能性もあります。1つのルートを選んで、適切に書類を整えましょう。
E-9ビザで、毎月USD 2,000を家族に送りたいのですが、年間上限に収まりますか？
月額USD 2,000は年間USD 24,000です。第4-4条第2項のUSD 50,000を含め、このガイドで紹介したどの年間上限も下回っているため、年間上限が障害になることはほぼないでしょう。アプリは1回の送金にもUSD 5,000の上限があるため、USD 2,000なら1回で送金できます。本人確認はどちらのルートでも求められます。銀行ルートをご利用の場合は、資金の取得経緯を証明するか、第4-4条第2項の範囲内にとどまるかを選ぶことになります。外国人登録証と、求められた場合に備えて韓国の給与所得証明書もご用意ください。
居住者（거주자）、外国人居住者（외국인거주자）、非居住者（비거주자）の実務的な違いは何ですか？
居住者（거주자）と非居住者（비거주자）の区分は、生活の本拠地と韓国滞在期間によって決まります。外国人居住者（외국인거주자）は、その2つの条件を両方満たした方——居住者の要件を満たした外国籍の方です。外国為替取引規定において居住者には第4-3条が、外国人居住者と非居住者には第4-4条が適用されるため、この区分は重要です。就労ビザや配偶者ビザで韓国に住んでいる外国籍の方の多くは、実務上、外国人居住者に該当し、第4-4条のトラックが適用されます。