Toss、Toss Bank與Toss Payments：外國居民能用什麼（2026）

問五個在韓國的外國居民「Toss是什麼」，會得到三種答案。有人說是手機上那個應用，有人說是自己開的銀行帳戶，還有人在結帳頁面看到這個名字，以為都是同一家公司。其實三種說法都對了一半。混淆它們會浪費不少時間，特別是在還沒拿到外國人登錄證（ARC，외국인등록증）的時候。

Toss其實是三家獨立、分別受監管的業務。下面說清楚每一家是什麼、外國居民能用什麼，以及真正的門檻在哪裡。

三種不同的「Toss」

FSC於2021年6月9日批准了Toss Bank的完整銀行牌照，使其成為韓國第三家純網路銀行，距Kakao Bank 2017年開業約四年。Toss Payments Inc.在FSC單獨持有電子金融業務經營者註冊，同時涵蓋支付網關牌照和支付託管牌照，註冊日期為2020年8月3日。

作為外國居民，你和Toss Payments打交道最少。大多數人只會在收據或結帳頁面看到它的名字，那是因為某家網店用它來處理刷卡或轉帳收款。沒有消費者帳戶可註冊，所以不需要專門去開。

Toss應用：能做什麼，以及攔住大多數新來者的那道門

大多數人從Toss應用入手。它處理個人轉帳、記帳和消費追蹤、其他帳戶的關聯查看、Toss卡、Toss認證（본인인증）、Toss Bank和Toss Securities帳戶的開戶流程。

進門是第一道坎。註冊或登入Toss應用，需要用以本人名義登記的手機號完成實名認證。沒有這個認證，無論持有什麼其他證件，都無法註冊或登入。

進入之後，還有第二項獨立要求：《特定金融交易資訊的報告和使用法》規定的客戶識別制度（고객확인제도）。這是持續性核查，不是一次性的註冊門檻。外國用戶方面，Toss官方支持文檔接受三種證件：外國人登錄證（외국인등록증）、永久居留證（영주증），或海外韓國人的國內居所申報證（국내거소신고증）。

如果通不過這項核查，在Toss應用內就無法完成交易。Toss官方文檔說明，這與底層銀行帳戶無關：已經綁定到Toss的韓國銀行帳戶仍然可用，只是要通過各銀行自己的應用單獨操作。你只是失去了在Toss裡統一管理的便利。

Toss Bank：真正的銀行，但有一款產品明確拒之門外

Toss Bank是真正的銀行，不是應用裡的某個功能。它持有獨立的FSC銀行牌照，和其他韓國銀行一樣受KDIC存款保護，提供自己的帳戶產品、銀行卡和貸款。

存款保護涵蓋每位存款人每家機構的本金及利息，自2025年9月1日起上限為1億韓元（約合人民幣53萬元）。此前的上限是5,000萬韓元。這一限額適用於韓國所有銀行，不只是Toss Bank，由KDIC設定，與Toss無關。

有一款產品明確禁止外國居民申請。Toss官方支持頁面說明，其外匯帳戶只向韓國國籍客戶開放，外國人和海外韓國人均不能開立。如果需要持有或匯出外幣，可以看看韓國的外匯帳戶一般選項。

不需要提前備齊材料，直接在應用裡走開戶流程就好。它會在每一步告訴你需要什麼，這比任何固定清單都更及時準確。

不過，開任何韓國銀行帳戶之前都值得了解一條通用規定：新開帳戶若無法提供用途證明文件，預設會被設為限額制限帳戶（한도제한계좌），每日交易限額較低。自2024年5月2日起，這一預設限額為ATM、轉帳和網路銀行每日100萬韓元，櫃檯辦理每日300萬韓元。這條規定適用於所有新帳戶，並非專門針對外國居民。

Toss Securities：對外國居民關閉

Toss官方支持頁面明確說明，Toss Securities不為外國人、海外韓國人（재외국민）或法人開戶，沒有任何例外。如果想在韓國股市投資，可以看外國居民證券帳戶指南，瞭解實際對你開放的選項。

ARC到手之前：兩道真實的門檻

外國居民在ARC簽發前面對兩道有據可查的門檻。

Toss應用本身要求以本人名義登記的韓國手機號。 這不是軟性偏好，而是註冊和登入的硬性要求。

韓國金融實名制法律在ARC簽發前以護照為準。 根據《金融實名交易及保密法》施行令第3條，外國人在金融交易中的法定「實名」是其外國人登入記錄上的姓名和登入號碼。若外國人尚未領取ARC，則以護照或其他身分證件上的姓名和號碼代替。ARC簽發後，金融實名隨即切換到該證件。

實際含義是：外國居民的實名認證分兩階段進行，先是護照，之後是ARC。這並不意味著每項服務都允許僅憑護照完成所有步驟。凡是服務明確要求以本人名義登記的韓國手機號的（比如Toss應用），這一要求無論哪種證件確立實名，都同樣有效。

拿到ARC之後：有什麼變化

ARC到手後，此前對你關閉的實名核查就可以進行了。Toss官方文檔中客戶識別制度接受的三種證件（外國人登錄證、永久居留證、國內居所申報證）都可以使用。Toss提供的視訊通話實名認證通道同樣接受這三種外國用戶證件。

以本人名義辦理韓國後付費手機套餐，是與領取ARC相互獨立的步驟，兩者在這裡都很重要。關於手機記錄姓名與ARC姓名需要一致的問題，可以看實名認證指南；關於辦理套餐，可以看SIM卡指南。

常見問題

在韓國作為外國居民使用Toss、Toss Bank和Toss Payments的常見疑問。

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