Hỏi năm người nước ngoài đang sống ở Hàn Quốc rằng "Toss là gì," bạn sẽ nhận được ba câu trả lời khác nhau. Người thì nghĩ đó là ứng dụng trên điện thoại. Người thì nghĩ đó là tài khoản ngân hàng họ đã mở. Người khác thấy tên Toss trên màn hình thanh toán và mặc định cho rằng tất cả là một công ty. Cả ba đều đúng một nửa, và nhầm lẫn giữa chúng khiến bạn mất thời gian, nhất là khi còn đang chờ thẻ ngoại kiều (ARC, 외국인등록증).
Thật ra Toss là ba đơn vị riêng biệt, được quản lý theo ba cơ chế khác nhau. Dưới đây là từng thứ là gì, người nước ngoài dùng được gì, và những giới hạn thực sự ở đâu.
Ba thứ đều có tên "Toss"
| Là gì | Ai quản lý | Được bảo hiểm tiền gửi không? | |
|---|---|---|---|
| Toss (ứng dụng) | Super-app cho người dùng: chuyển tiền, theo dõi chi tiêu, xem tài khoản liên kết, Toss Card, Toss Certificate | Không phải tổ chức tài chính được cấp phép, chỉ là điểm vào của các dịch vụ có phép | Không |
| Toss Bank (토스뱅크) | Ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến được cấp phép | Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC), giấy phép ngân hàng cấp ngày 9 tháng 6 năm 2021 | Có, theo KDIC |
| Toss Payments (토스페이먼츠) | Đơn vị xử lý thanh toán và ký quỹ thanh toán mà các cửa hàng dùng để nhận tiền | FSC, đăng ký ngày 3 tháng 8 năm 2020 | Không áp dụng, đây không phải sản phẩm tiền gửi |
FSC đã cấp phép ngân hàng đầy đủ cho Toss Bank vào ngày 9 tháng 6 năm 2021, đưa Toss Bank trở thành ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến thứ ba của Hàn Quốc, khoảng bốn năm sau khi Kakao Bank ra mắt năm 2017. Toss Payments Inc. được đăng ký riêng với FSC với tư cách đơn vị kinh doanh tài chính điện tử, bao gồm cả giấy phép xử lý thanh toán và giấy phép ký quỹ thanh toán, có hiệu lực từ ngày 3 tháng 8 năm 2020.
Với người nước ngoài, Toss Payments là thứ bạn ít tiếp xúc nhất trong ba. Hầu hết người dùng chỉ thấy tên này trên hóa đơn hoặc trang thanh toán khi một cửa hàng trực tuyến dùng nó để xử lý thẻ hoặc chuyển khoản. Không có tài khoản người dùng nào để đăng ký, nên bạn cũng không cần tạo.
Ứng dụng Toss: làm được gì, và cái gì chặn người mới đến
Ứng dụng Toss là nơi hầu hết mọi người bắt đầu. Nó xử lý chuyển tiền ngang hàng, theo dõi chi tiêu, xem tài khoản liên kết ở các ngân hàng khác, Toss Card, chứng chỉ xác thực bản thân Toss Certificate (본인인증), và luồng đăng ký tài khoản Toss Bank cùng Toss Securities.
Bước đầu tiên cũng là rào cản đầu tiên. Đăng ký hoặc đăng nhập ứng dụng Toss đòi hỏi xác minh danh tính qua số điện thoại di động đứng tên chính bạn. Không qua được bước này, bạn không thể đăng ký hoặc đăng nhập, bất kể bạn có những giấy tờ gì khác.
Khi đã vào được, một yêu cầu thứ hai và tách biệt sẽ áp dụng: nghĩa vụ xác minh danh tính khách hàng (고객확인제도) theo Đạo luật Báo cáo và Sử dụng Thông tin Giao dịch Tài chính Đặc thù. Đây là kiểm tra định kỳ, không phải chỉ kiểm tra khi đăng ký một lần. Tài liệu hỗ trợ của Toss chấp nhận ba loại giấy tờ cho bước này: thẻ ngoại kiều (ARC, 외국인등록증), thẻ thường trú (영주증), hoặc giấy báo cáo cư trú trong nước (국내거소신고증) dành cho người Hàn Quốc định cư ở nước ngoài.
Nếu không qua được bước này, bạn không thể hoàn tất giao dịch qua ứng dụng Toss. Tài liệu của Toss ghi rõ điều này tách biệt với tài khoản ngân hàng gốc: nếu bạn đã liên kết tài khoản ngân hàng Hàn Quốc với Toss, tài khoản đó vẫn dùng được qua ứng dụng của ngân hàng đó, theo điều kiện riêng của ngân hàng. Bạn chỉ mất đi sự tiện lợi khi quản lý mọi thứ trong một ứng dụng Toss duy nhất thôi.
Toss Bank: ngân hàng thật, với một sản phẩm bị đóng cứng
Toss Bank là ngân hàng thật, không phải tính năng bên trong ứng dụng. Nó có giấy phép ngân hàng FSC riêng, được KDIC bảo hiểm tiền gửi giống như mọi ngân hàng Hàn Quốc khác, và có sản phẩm tài khoản, thẻ, cùng khoản vay riêng.
Bảo hiểm tiền gửi bảo vệ gốc và lãi tối đa 100.000.000 won mỗi người gửi mỗi tổ chức, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 9 năm 2025. Trước ngày đó, mức giới hạn là 50.000.000 won. Mức này áp dụng cho tất cả ngân hàng Hàn Quốc, không riêng Toss Bank, và do KDIC quy định, không phải Toss.
Một sản phẩm không dành cho người nước ngoài. Trang hỗ trợ của Toss ghi rõ tài khoản ngoại tệ chỉ dành cho khách hàng là công dân Hàn Quốc. Người nước ngoài và người Hàn Quốc định cư ở nước ngoài không mở được, theo chính tài liệu của Toss. Nếu bạn cần giữ hoặc gửi ngoại tệ, xem các lựa chọn tài khoản ngoại tệ khác tại Hàn Quốc.
Thay vì chuẩn bị giấy tờ từ trước, bạn mở luồng đăng ký tài khoản ngay trong ứng dụng và để ứng dụng hướng dẫn từng bước nhé. Ứng dụng sẽ hỏi những gì cần thiết ở từng bước, và đó là câu trả lời cập nhật nhất hiện có, cập nhật hơn bất kỳ danh sách cố định nào trong một hướng dẫn.
Một quy định ngân hàng Hàn Quốc nói chung đáng biết trước khi mở bất kỳ tài khoản nào, Toss Bank hay không: tài khoản mới mở mà chưa có bằng chứng ghi rõ mục đích sử dụng sẽ mặc định áp hạn mức thấp hơn, gọi là tài khoản hạn chế giao dịch (한도제한계좌). Từ ngày 2 tháng 5 năm 2024, hạn mức mặc định là 1.000.000 won mỗi ngày cho ATM, chuyển khoản và ngân hàng trực tuyến, và 3.000.000 won tại quầy ngân hàng. Quy định này áp dụng chung cho tài khoản mới, không riêng người nước ngoài, chỉ cần dùng tài khoản đúng mục đích là giới hạn sẽ được nâng lên.
Toss Securities: đóng cửa với người nước ngoài
Trang hỗ trợ của Toss nêu rõ Toss Securities không mở tài khoản cho người nước ngoài, người Hàn Quốc định cư ở nước ngoài (재외국민), hoặc doanh nghiệp. Không có ngoại lệ nào được liệt kê. Nếu bạn muốn đầu tư vào thị trường Hàn Quốc, xem hướng dẫn mở tài khoản chứng khoán dành cho người nước ngoài để biết các lựa chọn thực sự dành cho bạn.
Trước khi có ARC: hai rào cản thực sự
Hai thứ thực sự chặn người nước ngoài trước khi có ARC, và cả hai đều được ghi rõ trong tài liệu.
Ứng dụng Toss yêu cầu số điện thoại Hàn Quốc đứng tên chính bạn. Đây không phải tùy chọn, đây là cổng đăng ký và đăng nhập.
Luật thực danh tài chính Hàn Quốc dùng hộ chiếu cho đến khi bạn có ARC. Theo Điều 3 của nghị định thi hành Đạo luật Giao dịch Tài chính Thực danh và Bảo mật, "tên thực" theo nghĩa pháp lý của người nước ngoài trong giao dịch tài chính là tên và số đăng ký trên hồ sơ đăng ký người nước ngoài. Nếu người nước ngoài chưa được cấp ARC, tên và số trên hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân khác được dùng thay. Khi ARC được cấp, tên thực dùng cho giao dịch tài chính sẽ chuyển sang thẻ đó.
Trong thực tế: xác minh danh tính cho người nước ngoài diễn ra theo hai giai đoạn, hộ chiếu trước, rồi ARC. Điều này không có nghĩa là mọi dịch vụ đều cho bạn hoàn tất mọi bước chỉ với hộ chiếu. Ở những nơi dịch vụ yêu cầu cụ thể số điện thoại Hàn Quốc đứng tên chính bạn, như ứng dụng Toss, yêu cầu đó vẫn giữ nguyên dù giấy tờ của bạn là gì.
Sau khi có ARC: những gì thay đổi
Khi đã có ARC, các bước xác minh danh tính trước đây bị chặn sẽ mở ra. Các loại giấy tờ Toss chấp nhận cho nghĩa vụ xác minh khách hàng (ARC, thẻ thường trú, hoặc giấy báo cáo cư trú trong nước) trở thành có thể dùng được. Một con đường xác minh danh tính qua cuộc gọi video mà Toss cung cấp cũng chấp nhận ba loại giấy tờ tương tự cho người dùng nước ngoài.
Đăng ký gói điện thoại trả sau Hàn Quốc đứng tên chính bạn là bước tách biệt khỏi việc có ARC, và cả hai đều quan trọng ở đây. Xem hướng dẫn xác minh danh tính để biết tên trên hồ sơ điện thoại và tên trên ARC cần khớp nhau ra sao, và hướng dẫn SIM card để đăng ký gói cước.
Câu hỏi thường gặp
Các câu hỏi phổ biến khi dùng Toss, Toss Bank và Toss Payments là người nước ngoài ở Hàn Quốc.