Спросите пятерых иностранцев в Корее, что такое «Toss», — и получите три разных ответа. Один имеет в виду приложение на телефоне. Другой — банковский счёт, который там открыл. Третий видел это название на экране оплаты и решил, что всё это одна компания. Все трое правы наполовину. А путаница стоит времени — особенно если вы ещё ждёте карту иностранца (외국인등록증).
На самом деле Toss — это три отдельных бизнеса с отдельным регулированием. Разбираемся, что каждый из них собой представляет, что иностранец может с ним сделать и где проходят реальные границы.
Три разные вещи под названием «Toss»
| Что это | Кто регулирует | Страхование вкладов | |
|---|---|---|---|
| Toss (приложение) | Потребительский суперapp: переводы, учёт расходов, просмотр привязанных счетов, карта Toss, сертификат Toss | Само по себе не является лицензированным финансовым учреждением — это точка входа к сервисам, которые им являются | Нет |
| Toss Bank (토스뱅크) | Лицензированный интернет-банк | Комиссия по финансовым услугам (FSC), банковская лицензия выдана 9 июня 2021 года | Да, под защитой KDIC |
| Toss Payments (토스페이먼츠) | Платёжный шлюз и платёжный эскроу для продавцов, принимающих оплату | FSC, зарегистрирован 3 августа 2020 года | Не применимо — это не депозитный продукт |
FSC одобрила полную банковскую лицензию Toss Bank 9 июня 2021 года — так появился третий интернет-банк Кореи, примерно через четыре года после запуска Kakao Bank в 2017 году. Toss Payments Inc. зарегистрирован в FSC отдельно как оператор электронного финансового бизнеса: у него есть лицензия платёжного шлюза и лицензия платёжного эскроу, обе датированы 3 августа 2020 года.
Из трёх элементов с Toss Payments иностранцу придётся сталкиваться меньше всего. Большинство людей видит его название только на квитанции или на экране оплаты, когда интернет-магазин использует его для проведения платежа. Потребительского счёта там нет — создавать его незачем.
Приложение Toss: что умеет и где первый барьер для новоприбывших
Приложение Toss — это то, с чего большинство начинает. Оно берёт на себя переводы между пользователями, учёт расходов и трат, единый вид счетов в других банках, карту Toss, сертификат Toss (본인인증) и процесс регистрации счетов в Toss Bank и Toss Securities.
Войти — уже первый барьер. Для регистрации и входа в приложение нужна верификация личности через мобильный номер, оформленный на своё имя. Без этого шага зарегистрироваться или войти не получится — какие бы другие документы у вас ни были. Toss проверяет именно телефонную запись, ведь это единственный способ подтвердить, что номер оформлен на вас.
Дальше вступает второе, отдельное требование — обязанность по идентификации клиентов (고객확인제도) согласно Закону об отчётности и использовании информации о специфических финансовых транзакциях. Это не разовая проверка при регистрации, а постоянная. Собственная документация поддержки Toss принимает для иностранных пользователей три вида удостоверений: карту иностранца (외국인등록증), удостоверение постоянного жителя (영주증) или справку о регистрации внутреннего проживания (국내거소신고증) для зарубежных корейцев.
Если пройти эту проверку не удаётся — проводить транзакции через приложение Toss не получится. Toss в своей документации уточняет: это не затрагивает сами банковские счета. Если вы уже привязали корейский счёт к Toss, он останется доступен через собственное приложение банка, на его условиях. Просто удобство управления всем в одном месте — в Toss — пропадёт.
Toss Bank: настоящий банк с одним жёстким запретом
Toss Bank — настоящий банк, а не функция внутри приложения. Он держит собственную банковскую лицензию FSC, пользуется той же защитой KDIC, что и любой другой корейский банк, и предлагает собственные счета, карты и кредиты.
Страхование вкладов покрывает основной долг и проценты до 100 000 000 вон на вкладчика в одном учреждении — с 1 сентября 2025 года. До этой даты лимит был 50 000 000 вон. Этот лимит действует во всех корейских банках, не только в Toss Bank, и устанавливается KDIC, а не Toss.
Один продукт закрыт явно. Собственная страница поддержки Toss прямо говорит: счёт в иностранной валюте могут открыть только граждане Кореи. Иностранные граждане и зарубежные корейцы — нет, это следует из документации самого Toss. Если нужно хранить или отправлять валюту, посмотрите на общие варианты валютных счетов в Корее.
Вместо того чтобы заранее собирать документы, начните процесс открытия счёта прямо в приложении. Оно само спрашивает, что нужно, на каждом шаге — а это самый актуальный ответ, куда актуальнее любого фиксированного списка в руководстве.
Одно общее правило корейского банкинга стоит знать перед тем, как открывать любой счёт — в Toss Bank или в другом: новый счёт без документального подтверждения цели открытия по умолчанию получает пониженные суточные лимиты — это счёт с ограниченными транзакциями (한도제한계좌). С 2 мая 2024 года стандартный лимит — 1 000 000 вон в день для снятия в банкомате, перевода и интернет-банкинга, и 3 000 000 вон через кассу банка. Это правило распространяется на все новые счета — не только на иностранцев.
Toss Securities: закрыто для иностранцев
Страница поддержки Toss прямо говорит: Toss Securities не открывает счета для иностранных граждан, зарубежных корейцев (재외국민) и юридических лиц. Исключений нет. Если хотите инвестировать на корейском рынке — смотрите руководство по брокерским счетам для иностранцев: там перечислены варианты, которые реально доступны.
До получения карты иностранца: два реальных барьера
Два момента действительно блокируют иностранца до получения карты — и оба подтверждены документально.
Само приложение Toss требует корейский телефон, оформленный на своё имя. Это не предпочтение и не мягкая рекомендация — это барьер при регистрации и входе.
До получения карты иностранца корейское законодательство о верификации личности использует паспорт. Согласно статье 3 исполнительного декрета Закона о финансовых операциях под настоящим именем и конфиденциальности, «настоящее имя» иностранца для целей финансовых операций — это имя и регистрационный номер из его записи об иностранце. Если карта иностранца ещё не выдана, вместо неё используется имя и номер из паспорта или другого удостоверения. После получения карты финансовое «настоящее имя» переключается на данные этой карты.
Что же это означает на практике: верификация личности для иностранцев проходит в два этапа — сначала паспорт, потом карта иностранца. Это не значит, что каждый сервис примет паспорт на всех шагах. Там, где сервис конкретно требует корейский телефон на своё имя — как приложение Toss, — это требование остаётся в силе вне зависимости от того, какой документ подтверждает личность.
После получения карты иностранца: что меняется
После получения карты проверки личности, которые были закрыты, открываются. Документы, которые Toss принимает для этой проверки (карта иностранца, удостоверение постоянного жителя или справка о регистрации внутреннего проживания), становятся действительными. Отдельный путь верификации через видеозвонок, который предлагает Toss, также принимает те же три вида документов для иностранных пользователей.
Получить постоплатный корейский тарифный план на своё имя — отдельный шаг, не связанный напрямую с картой иностранца, — ведь оба момента важны для доступа. Смотрите руководство по верификации личности: там объясняется, как имя в записи о телефоне и имя на карте иностранца должны совпадать. И руководство по SIM-картам — для подключения тарифного плана.
FAQ
Частые вопросы об использовании Toss, Toss Bank и Toss Payments иностранцами в Корее.